理财有方
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理财,从3岁就要开始学习的事!

现今的双薪年代,很多父母都尽量以零用钱满足孩子的消费欲望;对孩子理财却没多大概念,认为子女长大便「自然」会处理钱财事务。但实际上,如果我们没引导孩子管理财务而只提供    「消费式」理财,久而久之便会养成子女惯性伸手要钱的陋习。

从陪伴和引导开始迈开第一步

1. 灌输正确的金钱观念

当父母开始提供零用钱于孩子时,就必须同时灌输他们正确的金钱及培养其责任感,让他们了解钱的由来及其功能,从中教育对方。「一分耕耘,一分收获」的观念,以避免孩子在未来陷入赌的陋习中。

2. 对财务的认识

依据孩子的学习及理解能力,在日常生活中引导他们学习及认识基本的财务知识,如各类的储蓄方式、借贷事宜、投资过程,同时也可取材自报章上的金融故事为他们进行讲解。

3. 与孩子共同参与理财过程

若机会允许,可尝试让孩子参与家庭上的大小财务决定,如购买新屋、车子、旅行计划等等,过程中让孩子有发表意见的机会,从小锻炼他们独立思考,加强孩子的理财概念与技能,同时增进家庭关系。

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从基本的理财观念,启动孩子理财基因

A. 量入为出
与孩子共同沟通讨论,以先分配再消费的方式一同规划如何善用金钱,从而培养量入为出的行为模式。

B.开源节流

从小养成善用金钱且节俭的美德,对培养储蓄观念非常重要。孩子可通过储蓄后利息的回报,体会储蓄的乐趣,同时明白开源的方式。随着孩子年龄的增长,父母也可为孩子开设联名信托投资户口,引导他们关于投资的事项,继而让孩子有更多机会贴近现实社会,感受市场的变化及风险,了解天下没白吃的午餐之道理。

C. 区分想要及需要的观念

当孩子在做消费决定时,可引导他们辨识需要与想要的消费模式,让孩子学习克制消费欲望,而达致金钱最大化的效益。当他们掌握了基本理财知识后,也可从每日的零用钱改成每星期或每月的模式。由此审视孩子在财务上的规划及执行能力,锻炼个人对金钱控制的能力。

D. 以身示范

父母是孩子最初且最具影响力的学习榜样,若父母在生活上能以身作则,把理财观念从小烙入孩子的脑海里,久而久之孩子也将养成自律的理财行为。

理财从记账开始

一个踏实简单的记账习惯,在生活上扮演着潜移默化的影响,让我们以实事求是的武士态度面对财务状况。此外,通过记账习惯也能培养个人对金钱的敏感度。

美国行动派社会理论大师谢瑞登教授,曾为了证明其「贫穷者也能脱离困境」的理论,而推动「美国之梦示范」(American Dream Demonstration或称ADD计划)。此计划下,ADD向贫民家庭约定在一定时限内每存到的钱就能获得相对的资助(有其顶限),研究结果显示,再穷者也能储蓄。由此可见,无论钱多钱少,理财必须是主动积极的开始,而记账习惯则是奠定理财的基础。

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全面掌握金钱开销

A. 了解消费控制开销

通过有效记账,检视消费支出,以便清楚每月的金钱流向。如此,在接下来的月份里我们更容易进行开销控制。

B. 区分每月「需要」与「想要」的支出

生活在物欲富足的时代,现代人的开销更倾向于满足物质的欲望,因此造成入不敷出的窘境,而记账的习惯便能有助于我们减低欲念上的支出。

C.有效分配金钱

记账不单能省钱,更能创造财富。这背后的原理是当我们掌握金钱的脉搏时,便能更有效的分配金钱;不然,即使钱赚多了,最终也守不住。

学习有效记账

  1. 首先,必须要有清楚的目标及意图,才能有意志力培养记账习惯。
  2. 每天晚上花5分钟检视自己的开销。
  3. 透过记账习惯约束自己,从而更有纪律的花费。良性循环下,每日需要记录的开销也将更简化。
  4. 当我们在收支管理上有很好的处理,将提升自己在信用管理及风险管理上的能力。

温馨提示:

养成记账习惯并非虐待自己,或压抑我们消费的雅兴,而是让我们把钱花得更踏实从容。

Group of children exercising in the park surrounded by beautiful nature.  [url=http://www.istockphoto.com/search/lightbox/9786766][img]http://dl.dropbox.com/u/40117171/sport.jpg[/img][/url] [url=http://www.istockphoto.com/search/lightbox/9786682][img]http://dl.dropbox.com/u/40117171/children5.jpg[/img][/url] [url=http://www.istockphoto.com/search/lightbox/9786738][img]http://dl.dropbox.com/u/40117171/group.jpg[/img][/url] [url=http://www.istockphoto.com/search/lightbox/9786750][img]http://dl.dropbox.com/u/40117171/summer.jpg[/img][/url

财富建立在健康上

在个人与家庭理财的角度上,健康的风险及后果的费用在理财规划部分是无法用简单的方程式计算的,亦无法用数字化的方程式来替代健康问题发生后的生活方式。因此,在财务规划上,我们重视的不该只是数字的多寡,而是我们对待生命意义的认知,继而在生活方式上的追求。

健康人生的重要性

A. 身体的健康

健康需要有纪律的不断自我操练,长期维持而不是三分钟热忱。建议多让自己有适当的运动,均衡的饮食,保持健康的体魄,从生活中养成健康的习惯。有了健康,才能留得住财富。

B. 心灵的健康

心理状态与身体状态一样,在发生状况时应当积极面对,适时给予处理和调适,否则很可能在情绪失控而胡乱挥霍或做出错误的决定,最终导致财富的失去。

温馨提示:

财富的追求应该如同作者史提芬在著作《高效人士的七个习惯》里所言,「以终为始」的思维模式,先了解我们人生结束的那刻,希望拥有怎么样的人生,以此思维方式整理出自己人生所追求的事物,进而规划金钱部分上的需要。如此便不易陷于盲目的金钱累积,失去更为重要的人生意义。