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你的退休金，和一片森林有什么关系？大多数人看到这个问题，第一反应大概是：完全没有关系。 但事实上，从棕油园到水资源，从农业生产到企业盈利，自然环境的变化正通过投资市场，悄悄影响着数百万公积金会员未来的退休财富。 每个月，超过1080万名公积金会员都会按时缴纳薪水的11%或12%，但很少有人思考过：这笔钱最终流向哪里？ 根据国家银行最新发布的《自然之跃》报告，自然环境的变化不仅影响企业经营，更可能通过金融体系影响投资回报，甚至关系到国人的退休储蓄表现。 截至今年3月，公积金局总投资资产达到1.44兆令吉，其中超过45%投资于股票，46%投资于固定收益工具，其余则分布于房地产、基础设施等领域。 换句话说，会员的退休储蓄实际上投资在各行各业中，而许多行业的发展都高度依赖森林、水源、土地和稳定的生态环境。 以棕油业为例，这个为我国创造超过千亿令吉出口收入的重要产业，本身就与土地、水资源及气候条件息息相关。一旦森林退化、水源污染或极端天气增加，企业生产成本可能上升、产量下降，进而影响盈利能力和投资价值。 过去，这类问题通常被视为环保课题；但如今，越来越多金融机构开始将其视为“自然相关金融风险”。国行报告指出，金融机构未来需要更关注企业对自然资源的依赖程度、对环境造成的影响，以及由此衍生的风险和机遇。 简单来说，当自然环境恶化，企业经营可能受冲击，股价和资产价值也可能受到影响。而大型机构投资者持有相关资产时，这些变化最终可能反映在整体投资组合表现上。 事实上，国际金融界近年已逐渐把自然风险和气候风险纳入主流风险评估框架。对于追求长期稳定回报的退休基金而言，这类风险尤其值得关注，因为退休储蓄往往是长达数十年的长期投资。 虽然公积金近年来积极推动环境、社会与监管（ESG）投资原则，并持续发布永续发展报告，但外界对于自然相关风险如何纳入投资评估，以及具体影响程度，仍缺乏足够了解。 专家指出，自然是经济活动和金融稳定的重要基础，但其价值长期以来往往被低估。森林退化、水资源紧张、生物多样性流失等问题虽然发展缓慢，却可能在未来某个阶段迅速影响企业盈利和经济表现。 当然，这并不代表与自然资源相关的投资都是高风险。相反，能够有效管理森林、水源和土地资源，并推动可持续发展的企业，未来反而可能具备更强竞争优势。 《自然之跃》报告传达的核心讯息并非停止投资相关行业，而是提醒金融体系必须更清楚理解自然环境与金融市场之间的联系。 因为在现今社会中，金融与自然从来不是两个独立的领域。森林、河流和湿地看似离股市很远，却可能通过企业经营、产业发展和资本流动，间接影响每个人未来的退休财富。 （新闻整理自《南洋商报》）

许多人认为理财就是拼命省钱、减少消费，但理财专家艾玛爱德华兹指出，真正的理财并非压抑消费，而是了解自己的金钱流向，并清楚知道为何花钱。 艾玛爱德华兹曾是“月光族”，后来她研究财务心理学与行为金融学，并取得认证财务行为专家资格，她在新书《每个月都穷到底的我，决定开始理财》中指出，真正的理财能力，和一个人是否凡事都想省钱，其实是两回事。 她说，很多人以为会理财的人一定自备午餐、搭公交或减少娱乐开销，但并不能单凭这些行为判断一个人是否擅长理财。 她说，会理财的人不一定凡事省吃俭用，也不需要过着近乎苦行僧的生活。 她认为，理财的核心在于理解自己的财务状况，明确知道哪些支出对自己重要，并在享受当下与规划未来之间取得平衡。 她说，无论收入高低，甚至正在偿还债务的人，都有机会培养健康的理财习惯。 艾玛强调，理财不求完美，也不是禁止花钱，而是建立对金钱的掌控感。 她说，当了解自己的消费习惯、价值观和财务优先顺序后，才能减少金钱焦虑，建立可持续且适合自己的理财方式。 （整理自《ETtoday新闻云》）

随着消费水平上升，生活方式通膨（lifestyle inflation）正成为年轻人财务压力的主因。 所谓生活方式通膨，是指收入增加的同时，支出也随之提高，甚至涨得更快，结果并没有真正存下更多钱，反而让生活成本不断上升，例如消费习惯从基本需求逐渐升级为更高水平的享受，当支出增长快于收入，就容易陷入入不敷出的困境。 财务规划专家拉赫西亚德指出，年轻人应坚持“先储蓄、后消费”的原则，先把钱存下来，再安排开支。 他说，若薪资仅小幅增长，开销却明显增加，财务风险甚至破产概率都会上升。 他建议参考50:30:20预算原则，即薪水50%用于必需开支、30%用于个人需求、20%储蓄，可根据个人负担灵活调整。 他提醒，需要同时供养父母与子女的“夹心层”，更要谨慎规划。 他说，国际局势等因素可能推高物价，影响日常开销，反映出经济议题已越来越贴近日常生活，提升财务素养是应对生活成本上涨的关键。 （整理自《8TV华语新闻》）

“不要让省下的油钱，变成新的开销来源。” 随着政府宣布自4月15日起，公共部门与政府相关公司将分阶段实施居家办公，财务规划师提醒，在家办公虽可节省交通费用，但若缺乏理财自律，反而可能增加开销甚至陷入债务。 财务规划师阿当祖比尔指出，不少人因不需要支付油费而误以为“有多余的钱”，但这些省下来的钱若未妥善管理，往往会被其他支出抵消。 他提醒，居家办公常见三大“隐形开销”包括线上购物、外卖消费及水电费上升。 他说，长时间使用电子设备容易让人无意间增加网购支出，甚至透过“先买后付”累积固定开销；其次，因忙碌或懒于下厨，外卖频率提高，他举例，如果每周三次、每餐40令吉，一个月可达约480令吉；此外，长时间使用冷气和电子设备，也会推高电费。 他强调，若缺乏良好的财务规划与自制力，居家办公未必更省钱，反而可能带来额外负担。 （整理自《星洲日报》）

在日常生活中，我们总以为自己在精打细算，努力“省一点”，却不知不觉让钱包承受更大的压力。一些看似聪明的理财习惯，往往在无形中侵蚀预算，让开销悄悄失控。 美国理财网站《GOBankingRates》就指出，真正的理财不仅在于培养好习惯，更重要的是认清——哪些“省钱方式”，其实并不省钱。 以下6种常见做法，表面看似节流，实际上却可能让你花得更多。 1｜被优惠牵着走的消费 优惠券、折扣活动，总让人觉得“不买就亏了”。但很多时候，我们只是因为“有优惠”才消费，而非真正需要。久而久之，这种“为了省而花”的行为，反而让支出不断累积。与其被促销驱动，不如先问自己：这笔开销原本就会发生吗？ 2｜为了便宜多走一趟 有人愿意花时间开车到更远的地方，只为了买到更低价格的商品。但油费、时间成本，加上来回的消耗，往往被忽略。再加上熟悉店家的会员积分与优惠，有时反而更划算。 所谓“便宜”，不只是标签上的价格。   3｜囤货带来的隐形浪费 大包装、低单价，听起来很吸引人，但若使用不完，尤其是生鲜食品，最终只会变成浪费。 真正的精明消费，是买“刚刚好”，而不是“买很多”。在下单前，不妨先想想：这些东西真的用得完吗？ 4｜为了省电费牺牲舒适 在电费上涨的压力下，有人选择完全不开冷气或暖气。但过冷或过热的环境，其实可能影响健康，甚至带来更高的医疗开销。 与其极端节省，不如调整到适中的温度，让身体与荷包都能平衡。 5｜冲动购买会员卡 不少付费会员卡看似优惠多多，但若使用频率不高，反而是一笔不必要的开支。 关键在于评估：你真的会常用吗？这些优惠，是否足以抵消会员费？理性计算，比一时心动更重要。 6｜被遗忘的订阅服务 从影音平台到各类App，订阅服务无处不在。试用期结束后，自动扣款往往悄悄开始，等到发现时已累计不少费用。 定期检视这些订阅，问问自己：真的需要吗？或许，暂停也是一种节省。     （报导整理自《东方日报》）

在全球科技产业持续升温、企业估值节节攀升下，全球富豪榜再度迎来“财富大爆发”，站在“超级富豪”金字塔顶端的人依然是科技狂人马斯克，而他的最新身家，就连第二至第四的超级富豪相加总和，也难望其项背！ 根据《福布斯》最新发布的2026年全球亿万富豪榜，马斯克个人财富在短短一年内暴涨近5000亿美元，达到8390亿美元（约3.29兆令吉），不仅稳坐全球首富宝座，更被视为最有可能成为全球首位“兆级富豪”的人。 回顾2025年，马斯克净资产约为3420亿美元，如今身家几乎翻倍，增长速度极速且惊人。值得一提的是，他目前的财富规模，甚至比排名第二至第四位富豪，即：拉里佩奇、谢尔盖布林以及杰夫贝佐斯这3人的身家总和，还高出1210亿美元。 谷歌联合创办人佩奇和布林，分别以2570亿美元（约1兆令吉）和2370亿美元（约9300亿令吉）身家位居第2及第3名，亚马逊（Amazon）创办人贝佐斯以2240亿美元（约8790亿令吉）身家排名第4；Meta创办人扎克伯格则以2220亿美元（约8711亿令吉）位居第5名。 马斯克的财富主要来自两大王牌公司，即电动车巨头特斯拉与商业航天公司 SpaceX；尤其是SpaceX近年来在商业航天领域迅速崛起，估值已跻身全球最具价值的私人企业之一。 市场目前也高度关注SpaceX未来可能进行的首次公开募股（IPO）。一旦公司正式上市，其估值很可能进一步飙升，而马斯克的财富也有机会再迎一波“火箭式”增长。 另一方面，在福布斯富豪榜上，“糖王”郭鹤年还是稳稳的大马首富。 现年102岁的“糖王”今年以142亿美元（约557亿令吉）的净资产，在全球富豪榜排名第204位，是榜单中排名最高的大马人。 与去年相比，郭鹤年的财富从121亿美元增至142亿美元，不过由于全球富豪财富普遍大幅增长，他在全球榜单的排名仍出现下滑。 郭鹤年的商业版图横跨棕油、海运、酒店与房地产等多个领域。即使年过百岁，他所建立的商业帝国依然稳健运作，继续为其财富版图增添分量。 除郭鹤年外，榜单中还有14位大马富豪入榜，其中包括丰隆银行主席郭令灿（76亿美元/约298亿令吉），全球排第486位；99超市创办人李良华（约68亿美元/约267亿令吉），排第595位。 其他还有齐力工业总执行长管保强（68亿美元/约267亿令吉）、双威集团创办人谢富年（56亿美元/约220亿令吉），IOI集团兄弟李耀祖（46亿美元/约180亿令吉）与李耀升（40亿美元/约157亿令吉）、赛莫达则以37亿美元（约145亿令吉）身家，排在第1163位。 （新闻整理自《南洋商报》《东方日报》）

在通胀压力与寿命延长的双重夹击下，退休储蓄已成为国人无法回避的理财课题。理财专家指出，只要尽早规划、稳定就业并持续储蓄，累积130万令吉的退休金并非遥不可及！ 理财规划师刘贾维克举例，一名25岁开始工作的大学毕业生，起薪2500令吉、每年加薪5%，并在60岁前以雇员11%、雇主12%的比例持续缴纳公积金，假设年回酬率为6%，在不提款的情况下，35年后累积金额可超过150万令吉。 即便期间出现约30%的提前提款，只要不中断缴纳，累积约100万令吉仍具可行性。 他指出，许多国人退休时的储蓄不足，过度依赖公积金，导致退休金提早耗尽。对于寿命更长、未来生活成本更高的千禧世代和Z世代而言，单靠公积金恐怕不足，应尽早规划多元退休储备。 刘贾维克也强调，即使40多岁才开始调整规划仍不算太迟。若再工作25年至65岁，仍有机会累积约65万令吉的“充足储蓄”，首年每月可提取约2700令吉，至第20年有望提高至逾7300令吉。 另一方面，吉兰丹大学人力资源与工业关系专家巴拉克里希南教授建议，政府应逐步把退休年龄提高至62岁。他指出，研究显示60岁退休已偏早，提高退休年龄有助改善生活素质，符合寿命延长、医疗进步与生活方式改变的趋势。 今年起，雇员公积金局将推介“退休收入充足度”（RIA）框架，设立三层级的储蓄目标：基本储蓄39万令吉、充足储蓄65万令吉，以及强化储蓄130万令吉。 根据该框架，属于“充足储蓄”层级、可维持合理生活水准的人士，至少需要65万令吉的退休储蓄。 至于较低层级的“基本储蓄”，则需要39万令吉，相当于充足储蓄的60%，以应付基本退休生活所需。 最高层级的“强化储蓄”，可提供更舒适的退休生活，则需超过130万令吉，即充足储蓄的两倍。     （报导整理自《星洲日报》《星报》）

通往富有的道路有千百种，但投资者告诉你，致富的关键不在于收入问题，而是消费习惯！只要摆脱这5种“想买的东西”，你将有可能迈向财富之路。 实境投资节目“创智赢家”主持人兼投资者凯文·奥利瑞（Kevin O”Leary）总结5大令人破费的习惯：买新车、追求大房子、外食、追快时尚，以及花钱订阅没用的服务，并直言，穷困从不是因经济不公或运气不好，而是因不断购买那些让你贫穷的东西。 奥利瑞指出，买新车是不明智的财务决策之一，因为车辆一开出车行，价值立即跌掉20%至30%，因此建议购买3年车龄的认证二手车，由别人承担折旧。 另外，根据美国劳工统计局，美国人平均每年在外用餐近4000美元（约16100令吉）；奥利瑞认为，若将外食费用每年投资、年报酬率10%，并坚持30年，最终可累积超过60万美元。 他建议，比起外食，自备午餐、在家泡咖啡是更省钱的方法。 他还指出，渴望“拥有自己的房子”是种财富陷阱，因为房贷、房产税、保险、维修和园艺加总都将成为钱坑，而房子愈大，代表财务压力愈深。 在这个许多人都花钱追求最新球鞋、名牌手袋或最新款手机的时代，奥利瑞认为，要想致富，“外表”并不是最值得投资的，而投资组合增长和净资产的持续累积才是致富之道。 他也提醒，订阅服务就像银行账户慢慢漏水一般，零散地将钱花掉，因此促请民众，即日起取消不必要的服务，以免“漏财”。 （新闻整理自《南洋商报》）

在通胀与生活成本高涨压力下，41%大马人存款不稳定，很难制定长期理财的规划。 根据大马永明人寿（Sun Life Malaysia）发布的《2025年财务韧性指数》报告指出，尽管“建立紧急储备金”是大马人第二大财务目标，然而，在现实环境下，长期储蓄与退休规划，却被迫退居次要位置。 这项调查涵盖逾6000名来自大马及其他亚洲国家的受访者，结果显示，62%大马民众将“应付日常开销”列为首要任务，紧急储蓄排在第二，而退休储蓄则跌至第七位。 报告指出，虽然近6成大马受访者认为自身“财务安全”，但实际上具备真正“财务韧性”的比例却明显不足。 虽然近六成受访者自认为“财务安全”，但报告指出，真正具备财务韧性、能应对突发风险的人口比例仍偏低。 为协助国人提升财务安全，大马永明人寿伊斯兰保险（Sun Life Malaysia Takaful）携手联昌伊斯兰银行（CIMB Islamic Bank）推出全新“Sun Enrich Extra-i”计划——一项短期缴付、长期保障的灵活家族伊斯兰保险方案，旨在帮助家庭建立更稳健的财务安全网。 联昌伊斯兰银行首席执行员阿末沙里曼表示，许多大马人正承受多重财务压力，新计划兼顾保障与储蓄功能，有助提升国民财务韧性，并简化财富传承与遗产规划流程。 大马永明人寿总裁何德成（译音）补充，借助联昌银行的庞大网络，该公司希望将此创新保险方案推广至更多家庭，协助他们建立紧急备用金并稳固财务基础。 （新闻整理自《星洲日报》）

退休有钱不敢花，结果后悔了！日本一对年逾70岁的退休夫妻，手上拥有约4200万日圆（约117万令吉）存款，每个月还可领取约25万日圆（约7000令吉）退休金，原本生活无忧。然而，他们却因过度节俭，平日几乎不外食、不添新衣，每年只旅行1次，最终陷入一场“无声的悲剧”，让他们深感懊悔！ 综合媒体报道，住在东京都的佐佐木久子（化名，74岁）与丈夫正志（化名，76岁）同在大型企业任职，大约10年前退休。他们坚信“少花就是保障”，退休后生活极度节俭，每年只旅行1次，几乎不外食，也不添新衣。 久子曾想：“只要两个人还在一起，生活简单也没关系”，然而，几年后情况开始出现变化。随着岁月流逝，朋友们陆续出国旅行、参加家族聚会，而他们却屡次拒绝社交，甚至把“不花钱”视为一种美德。 夫妻俩的互动也越来越少，兴趣各异、各过各的生活，就连与孙子们的往来也日渐疏远。 对此，久子坦言：“回过神来，发现先生整天看电视，我最多只会去趟图书馆，有好几天完全没有跟任何人说话。” 她说，自己最大的遗憾是“趁还健康时，应该多创造一些回忆”。如今退休已10年，2人体力与社交意愿同步下滑，看着存款依然丰厚，却已难再享受生活。” 她还语带懊悔地说：“现在想花钱，体力跟不上，我到底是为了什么把钱留到现在？”错过“能用钱的时机”，晚年只剩空寂。” 许多退休族过度担心未来的医疗与照护费用，结果忽略了真正的“可用阶段”其实是在健康时期。一旦错过黄金岁月，即使财力雄厚，也可能陷入“有钱却无生活感”的窘境。 报道也提醒，晚年资产规划不应只追求“不要减少”，更应思考“何时、为何而花”。若一味压抑花费，最终守住的或许不是安全感，而是亲手错过幸福，只剩无感与失落。         （报导整理自《星洲日报》）